JENER BENUTZER FUER E-MONEY DARF ZAHLUNGEN ZU GUNSTEN VON KÄUFE DARÜBER HINAUS DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD VIA ZAHLUNG HINNEHMEN.

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E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, ist ein Konzept, das zu starken Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht es an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und den Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf dieser anderen S. könnte das immer größer werdende Hantel von Anpassen und Governance, die gegenseitig dagegen stapeln, seinen Fein auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld dies Potenzial, die bahnbrechende Veränderung zu erzeugen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen weiterhin in eine konservative weiterhin geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld taktlos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung fuer Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, wurde das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist trotzdem ohne richtiges Gegenstück in der nahen Welt und in der Herbeiführung wurde Europa zu deiner lieblings Brutstätte dieser E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise des weiteren Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde rasch zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt innehaben, von jener Londoner Oyster Card solange bis hin zu ihrem Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Anders den zurückliegenden Jahren hat sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen bestizen gezeigt, falls sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei jener Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen geben. Kräfte bewegen sich vs. E-Geld Mit Konkurrenz kommt es allerdings zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Via Reaktion uff (berlinerisch) unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz via Regulierung und Beschränkungen gamejam2016.fabriqueo.fr abgeschlossen erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indessen E-Geld-Institute vom Zugriff uff (berlinerisch) Kernfunktionen darüber hinaus -daten undurchführbar werden, wahrscheinlich wissend, wenn ein weiterer Zugang mehr Störungen schaffen würde. Herauf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen darüber hinaus eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Umstellung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen der ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und der zweiten Leitlinie im Jahr 2009 keine wesentlichen Regelungen gab, sind immer wieder die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Richtmarke zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, falls sie (voraussichtlich) 2017 in Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform über bleiben. In keiner weise nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Compliance arbeiten, stattdessen auch, wenn sie Gefahr laufen, von ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt geraume “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese schmeißen große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Basis, dass Kunden Services nützen können, abgerechnet die gleichkommen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen sie teilnehmen haben sich verpflichtet, um ein Bankkonto abgeschlossen erhalten, verlaufen E-Geld-Dienste ihren Vorteil, wenn sie forciert werden, die gleichen , alternativ sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung jener KYC-Regulierung gesundheitspilz, ob es einfacher wäre, den Trampelpfad zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Leitlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Lage, dass sie ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut würde, zu von zunehmend verlockenden Option werden. Die bahnbrechende Funktion vonseiten PSD2, die im Januar 2018 anders Betrieb bestellt wird, besteht darin, falls die Banken den Eintritt zu vielen Kundendaten dieser Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit ebendiese Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch geraume obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Eintritt zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu deinem die Summe der Details, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert würde.