WELCHER BENUTZER SEITENS E-MONEY KANN ZAHLUNGEN JETZT FÜR KÄUFE WEITERHIN DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD ALS ZAHLUNG NACHVOLLZIEHEN.

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E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, sieht sich als Konzept, das zu starken Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht das an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und zahlreichen Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf welcher anderen S. könnte dasjenige immer größer werdende Gewicht von Justierung und Governance, die sich dagegen speichern, seinen Anstieg auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, geraume bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen darüber hinaus in diese eine, konservative weiterhin geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld stillos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung seitens Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, ist das Roter faden (umgangssprachlich) tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist immer noch ohne echtes Gegenstück in der nahen Welt darüber hinaus in der Ausfluss wurde Westen zu von Brutstätte der E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise darüber hinaus Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnell zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von welcher Londoner Oyster Card bis hin zum Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Doch den zurückliegenden Jahren hat der sich die Zahl welcher E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen darüber hinaus Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen innehaben gezeigt, falls sich die Zahl jener E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selbst viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. Kräfte bewegen sich gegen E-Geld Qua Konkurrenz stammt es dennoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz über Regulierung und Beschränkungen upah.co zu erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen des weiteren -daten ausgeschlossen werden, vielleicht wissend, dass ein weiterer Zugang mehr Störungen verursachen würde. Auf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen darüber hinaus eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Anpassung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen welcher ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und dieser zweiten Richtmarke im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, sind die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Richtmarke zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird besonders reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, wenn sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform über bleiben. Nicht nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Einhaltung arbeiten, sondern auch, wenn sie Gefahr laufen, von seiten ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu werden, und forcieren jetzt geraume “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen denn diese verziehen (platte, fliese) große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Basis, dass Kundschaft Services nutzen können, abzüglich die gleichen mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, fuer denen ebendiese teilnehmen müssen, um dieses Bankkonto abgeschlossen erhalten, das nachsehen haben E-Geld-Dienste ihren Vorteil, wenn sie forciert werden, die gleichen und sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften denn traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung welcher KYC-Regulierung befragen, ob dieses einfacher wäre, den Steig zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Richtmarke über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Umstand, dass sie ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut darf, zu von zunehmend attraktiven Option werden. Die bahnbrechende Funktion fuer PSD2, die im Januar 2018 darüber hinaus Betrieb bestellt wird, besteht darin, wenn die Banken den Einfahrt zu allen Kundendaten jener Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit ebendiese Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch geraume obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Eintritt zu Schlüsselinformationen – vonseiten Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu einen die Masse der Infos, auf die E-Geld-Institute zugreifen bringen, reduziert wird.